在我國(guó),庫(kù)存融資主要采取了委托監(jiān)管模式和統(tǒng)一授信模式。根據(jù)庫(kù)存融資模式圖,存貨的形態(tài)分為原材料、在制品、產(chǎn)成品三種狀態(tài),主要的庫(kù)存融資模式有存貨質(zhì)押授信、融通倉(cāng)、統(tǒng)一授信、倉(cāng)單質(zhì)押授信等。庫(kù)存授信是庫(kù)存融資中很基礎(chǔ)的產(chǎn)品,也是當(dāng)前銀行應(yīng)用很廣的產(chǎn)品。它是指借款企業(yè)以自有或第三方合法擁有的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的授信產(chǎn)品。為了控制風(fēng)險(xiǎn),一般銀行需要第三方物流企業(yè)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)客戶提供的庫(kù)存的商品實(shí)行監(jiān)管。庫(kù)存授信分靜態(tài)和動(dòng)態(tài)兩種。靜態(tài)庫(kù)存授信要求比較苛刻,不允許客戶以貨易貨,只能以款易貨。而在現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)交易中,企業(yè)的貨物流動(dòng)比較頻繁,靜態(tài)質(zhì)押授信會(huì)嚴(yán)重約束企業(yè)的正常運(yùn)作。因此,靜態(tài)質(zhì)押授信往往很少使用,動(dòng)態(tài)庫(kù)存授信是銀行采用的主要庫(kù)存授信產(chǎn)品。庫(kù)存融資服務(wù)是很重要的供應(yīng)鏈融資手段。南京庫(kù)存融資服務(wù)費(fèi)用多少
庫(kù)存融資注意事項(xiàng):資金方在操作這項(xiàng)業(yè)務(wù)中一般會(huì)有如下規(guī)定,企業(yè)在申請(qǐng)授信時(shí)應(yīng)予以關(guān)注:1、資金方一般會(huì)對(duì)能夠進(jìn)行抵質(zhì)押的商品采取目錄制管理,進(jìn)入目錄的商品必須具備品質(zhì)穩(wěn)定、變現(xiàn)渠道暢通、市場(chǎng)價(jià)格運(yùn)行平穩(wěn)等特點(diǎn);2、為防范跌價(jià)風(fēng)險(xiǎn),資金方一般會(huì)對(duì)抵質(zhì)押物的價(jià)值打折后提供融資,通常不超過70%;3、在授信期間內(nèi),資金方會(huì)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格變化進(jìn)行盯視并配備價(jià)格補(bǔ)償機(jī)制,當(dāng)?shù)仲|(zhì)押價(jià)格大幅下跌時(shí)會(huì)要求企業(yè)補(bǔ)貨或補(bǔ)充保證金;4、企業(yè)需要向監(jiān)管公司支付一定金額的監(jiān)管費(fèi),監(jiān)管費(fèi)通常按照資金方審批額度的一定比例收取。北京集成電路庫(kù)存融資服務(wù)費(fèi)用咨詢庫(kù)存融資以庫(kù)存作為質(zhì)押物。
庫(kù)存融資主要是指以企業(yè)庫(kù)存的貨物進(jìn)行抵質(zhì)押進(jìn)行的融資,因此又被稱為庫(kù)存融資。庫(kù)存融資幫助企業(yè)釋放庫(kù)存占用的資金,加速資金的周轉(zhuǎn)速度,滿足企業(yè)平衡保證生產(chǎn)銷售穩(wěn)定性與提高資金流動(dòng)性和利用效率的需求。庫(kù)存成本是供應(yīng)鏈成本的重要組成部分,而庫(kù)存成本中較關(guān)鍵的就是被“鎖定”在庫(kù)存商品中的資金的占用成本與使用成本,其中資金占用成本實(shí)際上是資金的機(jī)會(huì)成本。企業(yè)選擇購(gòu)買庫(kù)存或制造庫(kù)存,意味著企業(yè)喪失了使用該筆資金獲得其他收益的機(jī)會(huì)。而庫(kù)存融資模式的出現(xiàn)正好解決了這一問題。
銀行開展庫(kù)存融資業(yè)務(wù)的意義:對(duì)于銀行而言,存貨質(zhì)押融資是一種金融產(chǎn)品,其主要特點(diǎn)是:有實(shí)際的貨物作為作為發(fā)行券保證;有第三方中介——物流企業(yè)對(duì)貨物實(shí)施監(jiān)管,并對(duì)貨物的真實(shí)性、安全性承擔(dān)責(zé)任;借款安全系數(shù)提高,借款規(guī)模擴(kuò)大;有穩(wěn)定的客戶。銀行開展庫(kù)存融資業(yè)務(wù)的主要客戶是一些中小型企業(yè)和民營(yíng)企業(yè),企業(yè)只要交一些保證金,銀行就可以提供3-4倍的借款用于企業(yè)的生產(chǎn)和銷售。當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)面臨的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈。為在競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì),不斷地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。這就促使了庫(kù)存融資的誕生。庫(kù)存融資業(yè)務(wù)可以幫助銀行吸引和穩(wěn)定客戶,擴(kuò)大銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模,增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力;可以協(xié)助銀行解決質(zhì)押借款業(yè)務(wù)中銀行面臨的“物流瓶頸”——質(zhì)押物倉(cāng)儲(chǔ)與監(jiān)管。什么是庫(kù)存融資普通倉(cāng)單質(zhì)押融資?
庫(kù)存融資服務(wù)有倉(cāng)單質(zhì)押授信。它也是國(guó)內(nèi)運(yùn)用較為成熟的一種供應(yīng)鏈融資方式,倉(cāng)單質(zhì)押可以分為標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信和普通倉(cāng)單質(zhì)押授信,其區(qū)別在于質(zhì)押物是否為期貨交制倉(cāng)單。標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押是指客戶以自有或第三人合法用有的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單為質(zhì)押的投信業(yè)務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單是指符合交易所統(tǒng)一要求的、由指定交割倉(cāng)庫(kù)在完成人庫(kù)商品驗(yàn)收、確認(rèn)合格后,簽發(fā)給貨主用于提取商品的,并經(jīng)交易所注冊(cè)生效的標(biāo)準(zhǔn)化提貨憑證。標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押適用于通過期貨交易市場(chǎng)進(jìn)行采購(gòu)或銷售的客戶以及通過期貨交易市場(chǎng)套期保值、規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的客戶。對(duì)于客戶而言,相比動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押,標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押手續(xù)簡(jiǎn)便、成本較低。對(duì)銀行而言。成本和風(fēng)險(xiǎn)都較低。此外,由于標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的流動(dòng)性很強(qiáng),這也有利于銀行在客戶違約情況下對(duì)質(zhì)押物的處置。庫(kù)存融資監(jiān)管手段有哪些?杭州芯片庫(kù)存融資服務(wù)報(bào)價(jià)表
庫(kù)存融資貸前調(diào)查應(yīng)該注意哪些問題?南京庫(kù)存融資服務(wù)費(fèi)用多少
對(duì)于庫(kù)存融資信用風(fēng)險(xiǎn)的控制主要包括對(duì)借款企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的控制和對(duì)物流監(jiān)管企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的控制兩類。第1,對(duì)借款企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的控制。需要銀行和物流監(jiān)管企業(yè)主要關(guān)注借款企業(yè)的財(cái)務(wù)和管理狀況。行和物流監(jiān)管企業(yè)需要對(duì)運(yùn)營(yíng)企業(yè)在財(cái)務(wù)運(yùn)作和運(yùn)營(yíng)管理上進(jìn)行不定期的檢查,對(duì)出現(xiàn)的問題要分析原因,一方面可以和借款企業(yè)共同解決問題,另一方面,當(dāng)借款企業(yè)出現(xiàn)了嚴(yán)重違約現(xiàn)象,要迅速地控制借款企業(yè)的物流和資金運(yùn)作,停止授信甚至凍結(jié)借款企業(yè)的其他資產(chǎn)。第二,對(duì)物流企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的控制。首先,需要銀行對(duì)物流企業(yè)的流動(dòng)資金狀況和合約執(zhí)行狀況進(jìn)行密切關(guān)注,以防止物流企業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn);其次,銀行需隨時(shí)對(duì)物流監(jiān)管企業(yè)的工作水平進(jìn)行抽查,合理地檢查物流監(jiān)管企業(yè)控制質(zhì)物的情況,看物流監(jiān)管企業(yè)的監(jiān)管運(yùn)作是否符合標(biāo)準(zhǔn)。南京庫(kù)存融資服務(wù)費(fèi)用多少
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